Estoy Pidiendo Que Todos No Votemos Este Año……

Este es un mensaje muy importante!

Creanme que no puedo explicarles que tan importante es el que ustedes NO VOTEN en las elecciones Presidenciales este año. Y esta es la razon…………

http://www.youtube.com/watch?v=0vtHwWReGU0

Advertencia: Video sin censura

Registrense para votar aqui. Si usted es residente legal de los Estados Unidos, es igual de importante que se hagan ciudadanos y hagan oir su voz con su voto.

Si no votamos, los Latinos no tenemos voz!

October 4th, 2008 · Bajo la Categoria Articulos de UnReal Estate

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SB 1055 Alivio de Impuestos en California Sobre Deuda Hipotecaria Perdonada

La gran noticia que esta en la mente de todos ultimamente es el “Plan de Rescate” con una figura de $700 billiones de dolares, el cual fue vetado por la Camara de Representantes ayer y enviado de regreso para que vuelva a ser redactado. Muchos se oponen a un rescate de Wall Street con el dinero que contribuimos al pagar nuestros impuestos, mientras que otros consideran el rescate como un “mal necesario” que posiblemente podria ayudar a estabilizar la economia de los Estados Unidos. Mientras esto ocurria, otro tipo de “rescate” tomaba forma en Sacramento este pasado Juevez.

Aviso: Si usted requiere consejeria especifica de taxes, usted deberia contactar a un profesional de taxes. Lo siguiente debe ser utilizado como informacion general y no substituye la consejeria de taxes individual.

Hantes de el Mortgage Forgiveness Debt Relief Act of 2007 (HR 3648), muchos dueños que vendieron sus casas en short sale o las perdieron en foreclosure podrian haber tenido consequencias taxables con el IRS. Despues que el HR 3648 paso como ley en Diciembre 2007, estas consequencias taxables fueron casi eliminadas pero no sin hantes imponer algunas restriciones necesarias por su puesto.

Los Californianos, sin embargo, no eran completamente libres de cualquier responsabilidad taxable incurrida en un short sale o foreclosure por que nosotros tambien somos sujetos a leyes de impuestos estatales en California. Con el fin de coincidir las leyes de impuestos en California con respecto al perdon de deuda hipotecaria a los cambios hechos por el HR 3648 en las leyes de impuestos federales, Gov. Arnold Schwarzenegger firmo el bill SB 1055 como ley este pasado Juevez.

Aunque el Bill del Senado 1055 ahora concuerda con el Mortgage Forgiveness Debt Relief Act of 2007 (HR 3648), este es diferente y talvez tendria que ser revisado en un futuro muy cercano. SB 1055 solo cubrira el perdon de duedas hipotecarias desde Enero 1, 2007 a Diciembre 31, 2008 en contraste al HR 3648 el cual cubre el perdon de deudas hipotecarias desde Enero 1, 2007 a Diciembre 31, 2009.

Los dueños de casa que califican y ya han enviado sus formas e incluyeron el perdon de deuda hipotecaria como ingresos para propositos del estado de California talvez necesitaran enviar una enmienda o correcion al reporte de impuestos del estado. Consulte con un CPA calificado y profesional para detalles especificos a su situacion; esta informacion no debe ser considerada como consejeria de impuestos.

September 30th, 2008 · Bajo la Categoria Informacion de Foreclosure - Short Sale

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Cual es Tu Codigo de Eticas?

Hace no mucho tiempo “eticas de negocios” era una expresion que muchos consideraban un oxímoron. Pero en los 1990’s las corporaciones hizieron un giro completo al enfocarse en las eticas, cuestiones de conducta dentro de los manuales de politica interna, etc. La razon principal de este cambio fue por que los negocios empezaron a preocuparse sobre las eticas despues de realizar que la practica de etica era bueno desde el punto de vista economico.

Las reglas de comportamiento etico que goviernan a los negocios y nuestras vidas personales son esencialmente las mismas de una manera u otra.

Aunque es nuestra naturaleza humana el buscar recompenzas acambio de resolver problemas, personas y negocios resuelven estos mismo problemas basandose en sus propios estandares y codigo de eticas.

Personas y negocios concinentes de las eticas siempre tratan de resolver problemas pensando en los intereses de los individuos involucrados, mientras que buscan su recompenza.

En nuestras vidas personales, una recompenza que se podria espera por resolver el problema de alguien seria talvez recivir algo tan simple como un “gracias” o un “regalo de agradecimiento.” El mundo de los negocios no es diferente. La recompenza que una compania espera podria ser tan simple como obtener un cliente leal o talvez algo mas implicado como un cliente que sirve de fuente para negocios basados solo en buenas referencias.

Se dio cuenta que no mencione el pago de servicios como una recompenza? Esto es por que el recivir un pago acambio de servicios provehidos no es una recompenza; esto simplemente es el resultado final de una transacion de negocios. Despues de todo, asi es como funcionan todos los negocios. No hay tales cosas como servicio gratis.

Sin embargo, personas y negocios sin eticas no lo miran de esta manera. Ellos primero analizaran las varias opciones que los beneficia a ellos primero y resuelven el problema al mismo tiempo. Si una solucion con una recompenza monetaria muy buena es facilmente accesible, mas que seguro esta seria la unica eleccion preferida. Aunque esto ponga en peligro los intereses de los individuos involucrados.

La recompenza que ellos esperan en sus vidas personales puede ser tan simple como tomar credito del trabajo de otros o tan grave como robar la identidad de personas. En el mundo de los negocios, una recompenza podria ser tan simple como mantener una buena reputacion al cubrir un incidente ilegal o tan grave como robarse milliones de dolares de accionistas, investores, y consumidores.

Personas que viven sus vidas personales con un codigo de eticas muy libre o sin eticas son personas muy peligrosas en el mundo de los negocios.

Tal vez un ejemplo de esto se podria ver, segun las acusaciones, en los presuntos casos de fraude hipotecario y bienes raices en contra de los ex agentes de Century 21 Su Casa, en contra de Norma Valdovinos y las otras entidades involucradas, y los casos en contra de Maria Avila de Rancho Grande quien formaba parte del equipo “Maria y Rafael.”

Segun el autor Mary Ellen Guffey, personas y negocios comunmente se enfrentan a cinco trampas eticas muy comunes cuando necesitan tomar una decision.

1. La Trampa de la Falsa Necesidad

Estas personas actuan a partir de la creencia de que ellos deben hacer lo necesario para cerrar el negocio. Ellos se convencen a si mismo que no hay otra opcion, cuando de hecho es generalmente una cuestion de conveniencia y comodidad.

Durante el tiempo que las casas estaban subiendo de valor, era muy conveniente para agentes, brokers y bancos el calificar a cualquier persona aun si este no pudiese en realidad comprar una casa. Esto lo hacian utilizando prestamos subprime. Claro que no toda la culpa es de la industria, el consumidor tambien miro la conveniencia de comprar una casa con la esperanza de venderla pronto y ganar dinero rapido.

2. La Trampa de la Doctrina-Relativa-de-Suciedad

Aciones contrarias a las buenas eticas se miran bien cuando se comparan con el peor comportamiento de otros. Yo creo que el fiasco de Century 21 Su Casa es un ejemplo perfecto de esta trampa. Como dice el proverbio Americano “Aves del mismo plumaje se grupan entre ellos” (Birds of a feather flock together).

3. La Trampa de la Racionalizacion

Estas personas tratan de explicar sus acciones con la falta de eticas al justificarlas con excusas.

Algunos agentes/brokers han justificado sus aciones sin ethicas al “ayudar” que familias compren casas cuando la realidad era que estas familias no podian pagarlas. La excusa comun utilizada por estos agentes acusados de fraude es “Yo hize lo que tube que hacer para poner a estas familias en sus casas.” Como el proverbio dice “Aquel que es bueno con excusas rara vez es bueno en cualquier otra cosa” (He who is good at excuses is seldom good at anything else).

4. La Trampa del Auto-Engaño

Estas personas son demasiado dispuestos a inflar o exagerar sus pasados logros y hasta se inventan declaraciones falsas sobre ellos mismos o sus negocios.

Cuando el mercado de viviendas tenia apreciacion todos eran rapidos a declararse expertos en cualquier area de la industria inmobiliaria. Profesionales de publicidad se beneficiaron del mercado de viviendas al declararse gurus de bienes raices y ofreciendo riquezas a la gente que atendia a sus seminarios. Ahora que el mercado de viviendas se ha enfriado hay estas personas que se dicen llamar expertos en modificacion de prestamos, expertos en prevencion de foreclosure, expertos en short sale, y expertos que invierten en foreclosures; tantos que rivalizan el numero total de restaurantes de comida chatarra en cualquier ciudad.

Pero estos llamados expertos no son extraños a la ley. Aqui en California, yo me he dado cuenta que algunos tienen sus licensias de bienes raices restringidas o revocadas por serias convicciones pasadas como robo y hasta conspiracion para defraudar a los Estados Unidos y mucho mas.

5. La Trampa de el Fin-Justifica-Los-Medios

Muchos toman aciones en contra de buenas eticas para lograr un objetivo deseable.

A un tiempo u otro, muchos de estos agentes acusados de fraude eran listados como el agente numero uno en ventas de sus companias. El lograr ser el agente numero uno en ventas era su objetivo primario; el bienestar financiero de sus clientes no lo era. Consideren los casos de Felipe Neri y de los otros agentes que ahora posiblemente son los agentes numero uno en la lista de investigaciones del DRE.

Asi que para concluir, si usted esta dispuesto a dejar que alguien trabaje muy cerca de su informacion personal y tener algun tipo de control sobre algo tan grande como su casa, investige bien. Verifique el expediente de licensia de su agente. Llame al Departamento de Bienes Raices si este tiene algun tipo de acion indicada en su licensia (CA DRE: 916-227-0906). Si usted encuentra una grave conviction para la licensia restringida o revocada, todo lo que le puedo decir a usted es “Viejos habitos son dificiles de romper.”

Hay muchos de nosotros que seguimos un buen codigo de eticas en nuestras vidas personales y los aplicamos en nuestros negocios, pero al igual que cualquier otra industria siempre hay personas que arruinan la confianza. Estas personas no siguen un buen codigo de eticas en sus vidas personales y son las personas mas peligrosas en el mundo de los negocios.

September 16th, 2008 · Bajo la Categoria Informacion de Foreclosure - Short Sale, Informacion: Bienes Raices, Informacion: Hipotecas - Prestamos

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Comerciales de Radio/TV Atrae Compradores Y Despues Pierden Sus Casas (Foreclosure)

Como se logra emigrar de Colombia, escapando de la Mafia, trabajar desde mesera y lustradora de zapatos hasta tener su propia compania de bienes raices, comprar una mansion privada de $2.2 million en Gilroy (2005) y unos cuantos años despues (2008) tratar de venderla por $3.2 milliones?……Pregunteselo a Maria Eugenia Avila, la ex-dueña de la compania ya extinta Rancho Grande Real Estate (haciendo negocios como Realty World Rancho Grande, Rancho Grande Financial, Mundo Real, the Mortgage Company y ACR Investments) en Gilroy y ACR Investments International Inc en San Jose.

El duo dinamico de bienes raices “Maria y Rafael” siempre tenian comerciales muy atractivos en la radio y television dirigidos a la comunidad Hispana. Los comerciales funcionaron como todo un encanto y recivio la atencion de muchas familias Hispanas que buscaban alcanzar el Sueño Americano y compra una casa.

Un comercial decia lo siguente “Tenga la seguridad que nosotros estamos con usted….Le aseguro que esta en buenas manos….[Tenemos] 10 años logrando que gente como usted sea dueno de su casa.” Y asi lo hicieron, las familias compraron sus casas y todos estaban feliz. Pero los sueños felices se conviertieron en la dura realidad cuando algunas familias que tan solo hacian $15,000 al año reclamaron que hubo fraude en la compra de unas casas con un precio de alrededor de tres cuartos de million.

Alberto y Rosa Ramirez trabajaban como recogedores de fresa en Watsonville, cada uno ganaban alrededor de $300 a la semana y Jesus Martinez con su esposa trabajaban como granjeros de setas (mushroom), cada uno ganaban alrededor de $500 a la semana. Las dos familias tenian el sueño de dejar la vida de renteros detras y comprar una casa entonces se pucieron en contacto con Maria Avila atravez de un anuncion de revista que decia “Con Maria y Rafael tu si puede–Usted puede comprar una casa. Compre con nosotros y le regalaremos muebles.” Una promesa similar fue hecha en otro comercial de TV donde el trato se pone mas atractivo con una cena para dos en la “Limosina de Maria y Rafael.”

Segun Rosa Ramirez, ellos querian comprar en Watsonville pero Avila les dijo que las casas ahi eran mas antiguas y mas caras. Asi que terminaron comprando una casa de $720,000 en Hollister. Las familias se preocuparon sobre como harian los pagos mensuales pero Avila calmo los temores de las familias al asegurarles que los pagos mensuales solo serian de $4,800.

Esto no paso asi, muy poco despues de haber comprado la casa, los pagos subieron a $5,200 por que el prestamo tenia solo “un mes de Introducion” en el interes que recivieron. “Nuestro agente nos dijo que una vez que refinanciaramos, nosotros podriamos bajar los pagos hasta $3,000 o menos,” dijo Rosa. Despues de haber sido enfrentada por esto, Avila estubo de acuerdo en ayudar con alrededor de $2,200 por mes hasta que las familias pudieran refinanciar en tres a seis meses, aparentemente una promesa muy comun hecha por agentes acusados de fraude.

Los Ramirez y Martinez dijeron que les parecia raro que Avila haya aceptado ayudar con los pagos y como resultado Avila dijo haber encontrado una divina intervencion de Dios. Avila les dijo que habia escapado de morir unos cuantos meses hantes en un desastre natural en Cancun. Y que en el momento mas atterrador ella habia prometido a Dios que si sobrevivia, ella se lo pagaria al ayudar a una familia desafortunada. Ella sobrevivio. Y entonces, les dijo Maria Avila, ella solo estaba siguiendo lo que le habia prometido a Dios.

El tiempo paso y el refinanciamiento nunca se materializo y eventualmente Avila dejo de ayudar con el pago en el 2006 segun las familias afectadas.

Para empeorar la situacion, las familias se han dado cuenta que aunque sus intenciones era de que las dos familias compraran la casa, el prestamo fue hecho exclusivamente a nombre de the Alberto Ramirez. Maria Avila aparentemente habia manipulado la informacion de Ramirez indicando que el era un “experto agricultor” con su propio negocio y que recibia ingresos de alrededor de $100,000 al año.

Las parejas tambien descubrieron que talvez compraron una casa sobre evaluada cuando un nuevo agente evalue la propiedad entre $560,000 y $580,000. Ramirez se atraso con los pagos un año y medio despues de haber comprado la casa en November 2005.

Las familias han recivido consejeria legal de un abogado que se especializa en casos de prestamistas abusivos.

Pero esta no es la unica acusacion de prestamos abusivos que Maria Avila y su compania han recivido.

Maria Alarcon Garcia ganaba $350 por semana recogiendo chile y Julio Romero ganaba $512 por semana reparando unidades de aire acondicionado. Los dos tambien querian obtener el Sueño Americano de comprar una casa y respondieron a un comercial de television. Dieciocho meses despues sus casa estaba en proceso de ejecucion hipotecaria.

El duplex que encontraron e Gilroy se miraba ideal para los dos Garcia y Romer, aunque con un precio de $820,000. Segun Garcia, ellos le preguntaron a Avila si podrian ofrecer menos pero ella les dijo que no. La pareja termino haciendo pagos de $5,300 por mes al muy diferente a los $3,200 que le habia prometido Maria Avila. Cuando Garcia se enfrento a Avila sobre los pagos altos de la hipoteca, Avila les pidio prestado los documentos y estubo de acuerdo que el pago era excesivo. Avila dijo que hiba a investigarlo pero ella nunca les regreso la llamada.

Los registros del MLS indican que cuatro meses hantes la casa se habia vendido por tan solo $685,000 a travez de Rancho Grande Real Estate en la cual Avila represento al comprador y al vendedor. Cuando Garcia y Romero lo compraron, no habian mayores There were no major adiciones o mejoras ni multiples ofertas segun otro agente. Para el colmo de todo esto, la casa ni siquiera se habia listado en el MLS cuando fue vendida a la pareja en Deciembre 2005 y Avila represento al comprado y vendedor una vez mas. Los duplex comparables incluyendo uno en el mismo bloque se habian vendido entre $579,000 y $760,000, una gran diferencia al precio de compra de $820,000 por parte de Garcia y Romero.

Garcia dice que Maria Avila los entreno a como mentir para proveer una ocupacion y direcion falsa en San Jose cuando la compania hipotecaria llamara para verificar el empleo. (Puede ver la relacion entre los casos?)

Avila niega la alegacion a travez de su esposo y abogado Rafael Hugo Cebrero. Cebrero es la otra mitad del duo dinamico de “Maria y Rafael.”

Segun las acusaciones en los dos casos, ninguno de los compradores hablan Ingles por lo tanto dependieron completamente en la traducion y orientacion de Maria Avila.

“Yo explico todo en Español a mis clientes. No puede ser posible que digan que no entendieron,” dijo Avila.

“Maria [Avila] no nos explico nada en detalle, ella solo dijo, esto es para esto, esto es para aquello,” dijo Garcia.

Maria Avila dijo que noventa-y-nueve por iento de sus clientes hablan Español y prefieren su oficina, la cual no mira mal a sus clientes por la forma de vestir o por el idioma que hablan. En una carta enviada al editor del Gilroy Dispatch, Avila y Cebrero escribieron:

La situacion de la familia Garcia y Romero es family is desgarradora pero no es justo….dejar que las condiciones de vida dificiles de una familia….represente negativamente el orgullo de mas de 10 años de servicio ethico ayudando a nuestra comunidad Latina a alcanzar el sueño de comprar una casa….Los clientes de Rancho Grande tienen un porcentaje de falta de pago excepcionalmente bajo de menos de una decima de porcentaje. Nuestro negocio tiene un registro superior y todos nosotros somos muy respetados….Nuestro exito es basado en demostrar honestidad e integridad en nuestras comunidades locales. Nosotros seguiremos haciendo negocios como lo hemos hecho desde 1997: con honestidad y la satisfacion de saber que estamos ayudando a familias responsables y trabajadoras a alcanzar sus sueños.

Deidre Swesnik, director de politica y comunicaciones en la Allianza Nacional de Vivienda Justa (National Fair Housing Alliance), dijo que un estudio por la Consejeria Nacional de La Raza (National Council of La Raza) indico que casi todos los anuncios hipotecarios en Español eran por parte de prestamistas corredores subprime.

Sin embargo, Rafael Cebrero, co-propietario de Rancho Grande Real Estate, dijo los prestamos subprime estan reciviendo una mala fama. Esos prestamos, dijo el, han hecho mas facil que mucha gente, incluyendo Latinos, puedan comprar una casa.

La situacion de Ramirez y Martinez es lamentable, dijo el, pero Rancho Grande solo estaba tratando de ayudar a estas familias a comprar la casa que querian.

Este tipo de excusa es usada comunmente por otros agentes acusados de haber cometido fraude. Si estos agentes y corredores estan fallando en entender y reconozer que estas familias nunca podian pagar una casa desde un principio, entonces estos deberian decir adios y salirse de la industria de bienes raices completamente.

Ironicamente, la pareja de “Maria y Rafael” parecian no estar de acuerdo con ciertos agentes que entraron al mercado durante el mejor tiempo del mercado. Uno de sus comerciales presentaba una linea de “malos actores” posando como agentes. Uno de ellos un agente que se mira muy sospechoso que les dice a una familia de compradores “Yo me encargo de calificarlos, 425 de credito?..no hay problema.”

http://www.youtube.com/watch?v=Zzqv-EMWeCI

Los agentes que asi mismo se proclamaban ser los “Agentes de mas prestigio en la bahia” cerraron su oficina de Rancho Grande en Gilroy a mediados de Diciembre 2007 y su otro negocio ACR Investments International Inc basado en San Jose. El cierre fue por que el Departamento de Bienes Raices revoco la licensia de Maria Avila y la licensia de Rancho Grande Real Estate (haciendo negocios como Realty World Rancho Grande, Rancho Grande Financial, Mundo Real, the Mortgage Company y ACR Investments).

Avila fue a trabajar bajo el corredor de Gente Real Estate entre el tiempo que su negocio cerraba y el DRE le revocaba su licensia este año.

“Cualquier acusacion que se presenta, es seria, solo por que estas personas han cerrado no afecta en nada las acusaciones que se han presentado,” dijo Tom Pool, portavoz del DRE. “Uno pensaria que es una buena cosa que ya no siguan operando su negocio,” dijo Pool.

Rafael Cebrero parece haber sido inmune a las acusaciones hechas en contra de su esposa. Cebrero tiene una licensia vigente y ahora esta haciendo negocios bajo el mismo corredor, Gente Real Estate.

Las familias Ramirez y Martinez han tratado sin exito de vender su casa como short sale pero los registros de la propiedad indican que ellos todavia siguen siendo los dueños de la propiedad en Hollister. Sin embargo, la pareja de Garcia y Romero perdieron su casa en el 2007. Ironicamente, talvez es el karma, Maria Avila y Rafael Cebrero trataron sin exito de vender su mansion al principio del 2008 por $3.2 milliones. Recientemente su propiedad fue listada como short sale por $1.9 milliones con una compania diferente.

La mejor parte del mercado parecia como una vendicion del cielo para todos desde vendedores a compradores, agentes, corredores, bancos, notarios, etc, etc. Sin embargo tambien fue la situacion perfecta para el cultivo de fraude. Casi nadie se dio cuenta por que las propiedades se estaban apreciando en valor rapidamente. Ahora que el mercado ha cambiado, este ha indicado al publico las verdaderas intenciones que todos tenian.

Como consejo para todos que estan por comprar una casa, es muy importante que lleven una persona de confianza que ya haya tenido algun tipo de experiencia comprando una casa. Si el idioma del Ingles es un problema, contrate a un traductor que sea neutral a la transacion para que le asiste. No confien en que su agente o corredor tradusca los documentos. Tambien, todos tiene la opcion de llevar los documentos finales, hantes de firmarlos, a una de las muchas consejerias de vivienda certificadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de U.S. al rededor del pais para que revisen sus documentos.

Fuente de esta informacion:

September 8th, 2008 · Bajo la Categoria FRAUDE Bienes Raices, Hipotecas

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Modificacion de Prestamos y Ayuda de Foreclosure en Evento Comunitario de San Jose

Como lo habia mencionado en el articulo anterior, un gran evento comunitario se llevara acabo en la escuela Independence High school en la ciudad de San Jose en Agosto 20, 2008 con el proposito de ayudar a dueños de casa que estan teniendo problemas pagando sus hipotecas y mucho mas.

A continuacion leera mas detallada informacion sobre los servicios que se proveeran en este evento comunitario.

Las personas que quieren obtener una modificacion de prestamo seran recividas por los REALTORS®, incluyendo yo, que decidieron donar su tiempo y esfuerzo para ayudar a la comunidad. Nosotros nos encargaremos de que cada persona haya llenado la “Forma de Ingreso” y los guiaremos hacia el representante de su banco o el consejero aprovado por HUD. Ya que este es un evento comunitario, el DRE estara ahi para asegurarse que nadie trate de solicitar ningun tipo de negocio.

Cuando sea dirigido hacia el banco que participara en este evento, usted tendra la oportunidad de ponerse en frente del representante del mismo banco y negociar una modificacion de prestamo en ese mismo momento. La advertencia es que usted tiene que venir preparado y traer todos los documentos requeridos que se han enumerado en la “Forma de Ingreso.” Adicional a estos documentos usted tambien puede traer este documento “Financial Worksheet” que le podra dar a usted y al banco su estado financiero para poder calificar con la modificiacion del prestamo. Utilize este documento que le estoy proveyendo solo como una guia para indicar sus ingresos y gastos mensuales.

Ya que el proposito de este evento es de ayudar con las modificaciones de prestamos, los miembros de su familia que le ayudan con los pagos de su hipoteca deberian tambien traer sus talones de cheques aun si ellos no estan en los documentos originales del prestamo. La modificacion de prestamos esta basada en el ingreso total neto (ingresos despues de las deduciones) y no en el ingreso bruto.

Los representantes de los bancos que atenderan a este evento son absolutamente las personas que le ayudaran hacer la modificacion de su prestamo. Ellos vendran preparados para este evento y estaran haciendo modificaciones instantaneamente para los dueños de casa que califiquen.

Si no es dirigido al representante de su banco, probablemente este no esta participando en este evento. Sin embargo, usted recivira ayuda aun si su banco no esta presente en este evento.

Los consejeros aprovados por HUD revisaran sus documentos y los detalles de su situacion. Ellos le ayudaran a decidir el curso de acion que deberia tomar. Los consejeros aprovados por HUD que estaran en este evento son de Project Sentinel, Consumer Credit Counseling Services, Neighborhood Housing Services Silicon Valley y Asian Incorporated. Los consejeros aprovados por HUD de Acorn Housing talvez atenderan a este evento pero esto no se ha confirmado todavia. Consejeros aprovados por CAMB tambien atenderan este evento para ayudar con el gran numero de gente que necesitaran ayuda y consejeria en este evento. Ellos tampoco podran solicitar ningun tipo de negocio.

Si actualmente usted no tiene los documentos enumerados en la “Forma de Ingreso” usted debera llamar a su compania de titulo donde usted firmo los documentos o su presetamista anterior y pidale que le entregen una copia de esos documentos. Si por alguna razon usted no puede colectar todos los documentos, aun asi deberia atender a este evento por que tambien se le dara el tipo de consejeria que esta buscando. La modificacion del prestamo se podra hacer aun si su banco esta presente y no tiene los documentos requeridos pero el resultado podria ser no tan rapido asi que vengan preparados.

Para aquellos que requieren consejeria legal, organizaciones de ayuda legal sin fines lucrativos participantes como Bay Area Legal Aid y Counsel on Aging estaran presente para revisar su situacion. El DRE tambien estaran disponibles si usted cree que hubo fraude en la compra, venta o refinanciamiento de su casa. Usted podra presentar una denuncia formal si trae la documentacion necesaria con la aplicacion completa a este evento.

La Oficina de Asesoramiento del Condado de Santa Clara tambien atenderan a este evento para ayudar a los dueños de casa que deseen re-asesorar los impuestos inmobiliarios y reducir el bill de estos impuestos.

Asi que para sumarizar este evento, todos con un prestamo ARM que esta por cambiar en interes o con un prestamo que ya ha cambiado en interes; todos que estan atrasados con sus pagos hipotecarios aun asi ya hayan recivido la notificacion de pago tardio “Notice of Default;” todos que estan teniendo problemas pagando su hipoteca en su propiedad de residencia principal o propiedad de inversion; todos que quieren hacer una modificacion de prestamo; todos que buscan consejeria legal; todos que quieren presentar una denuncia formal al DRE; todos que quieren reducir sus impuestos inmobiliarios (property taxes) son bienvenidos a este evento de 4pm a 8pm en Agosto 20, 2008 en Independence High school en San Jose.

Aunque la Ciudad de San Jose solo esta comunicando a los residentes de San Jose sobre este evento, yo quiero que utilizen esta informacion e inviten a todos aquellos que necesiten una modificacion de prestamos o consejeria en las ciudades y condados cercanos por que NINGUNA persona que atienda a este evento se le negara la ayuda.

Y por ultimo, no habra cobro alguno por los servicios proveidos en este evento.

[Update] Articulo en el San Jose Mercury News sobre este evento: Evento ayudara a dueños de casa que se enfrentan a foreclosure

August 17th, 2008 · Bajo la Categoria Informacion de Foreclosure - Short Sale

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Modificacion de Prestamos, Prevencion de Foreclosure y Consejeria de HUD en San Jose

Me han invitado, junto a algunos miembros de SCCAOR, para ayudar en la “Convencion para Prevencion de Foreclosure y Rescate” en la ciudad de San Jose en Agosto 20, 2008.

[UPDATE]: Detalles de este evento

La “Convencion para Prevencion de Foreclosure y Rescate” es presentado en conjunto por la Ciudad de San Jose, el Departamento de Bienes Raices (DRE), oficiales locales elejidos, varios participantes sin fines de lucro de “Don’t Borrow Trouble Silicon Valley” (No obtenga un prestamo de problemas en el Valle del Silicon) y la Associacion de REALTORS® del Condado de Santa Clara (SCCAOR).

El proposito principal de esta convencion de ayuda es para asistir a los dueños de casa que tienen problemas pagando sus hipotecas a prevenir el foreclosure y quedarse con sus casas.

Los servicios que seran proveidos en este evento seran:

  • Examinacion de la modificacion del prestamo ahi mismo en el evento por parte de:
    • Washington Mutual
    • GMAC
    • Countrywide
    • Wells Fargo
    • Wachovia
    • Y muchos otros bancos mas
  • Consejeria personal de uno-a-uno
  • Asistencia Legal
  • Servicios de Traducion
  • Y mucho mas

Las personas que califiquen podran directamente trabajar con sus bancos para modificar los prestamos y/o recivir consejeria por parte de consejeros aprovados por HUD.

Favor de venir preparados y traer los siguientes documentos e informacion si usted necesita asistencia para modificar su prestamo y/o necesita consejeria:

  • Documentos originales de cuando obtubo los prestamos actuales de su propiedad
  • Los biles actuales de sus hipotecas (mortgage statements)
  • Estados bancarios de los ultimos dos meses
  • Talones de cheques de los ultimos dos meses
  • Los documentos de preparacion de impuestos de los ultimos dos años (income tax returns)
  • Contratos de renta (si es aplicable)

Una vez ya colectados todos estos documentos, es muy importante que usted llene la Forma de Ingreso (preciones aqui) y la traiga a este evento. NOT la envie a mi correo electronico email; Yo no soy consejero de HUD. Usted necesita traer los documentos listados aqui y esta forma completamente firmada para un servicio completo y rapido.

Este evento comunitario sera ofrecido sin ningun cobro alguno en la escuela Independence High School localizada en 1776 Educational Park Drive, San Jose CA 95133 (Utilize la entrada al parqueadero por la Jackson Ave) de 4pm a 8pm asi que no llege tarde.


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Si usted tiene alguna pregunta, por favor de llamar a Robert Lopez 408-975-4402 o por email en Robert.Lopez2(at)SanJoseCA.gov

En caso que usted se este preguntando, que recibimos nosotros como REALTORS®? Absolutamente nada! Yo, junto con los otros REALTORS® participantes, estaremos ahi por que estamos concientes de los problemas que afecta a nuestra comunidad Hispana.

**Si requiere ayuda llenando la Forma de Ingreso, deje su mensaje en esta pagina y le indicare que es lo que significa**

August 6th, 2008 · Bajo la Categoria Informacion de Foreclosure - Short Sale

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H.R. 3221 Acta de Recuperacion Economica y Mercado Inmobiliario 2008 Pasa Nuevos Limites Hipotecarios Permanentes

La Camara de Representantes aprobo el Miercoles pasado un bill inmenso para el mercado inmobiliario, el Senado voto el Sabado para enviarlo al presidente y ayer el Presidente Bush firmo el “Acta de Recuperacion Economica y Mercado Inmobiliario 2008 HR 3221“ (Housing and Economic Recovery Act of 2008 HR 3221).

HR 3221 esta destinado a ayudar en la estabilizacion de nuestra economia, apoyar a dueños de casas primerizos y proveer alivio hipotecario para un estimado 400,000 dueños de casa en problemas el cual costara $680 milliones en un lapso de 10 años.

Con la la esperanza de proveer alivio hipotecario, este bill permitira a dueños de casa con problemas hipotecarios, quienes deben en sus hipotecas mas de lo que vale la propiedad actualmente, refinanciar a un prestamo respaldado por el govierno (FHA) hantes de que pierdan sus casas.

Los prestatarios tendran que indicar que pueden pagar el nuevo prestamo con sus ingresos. La advertencia en esto es que los bancos tendrian que aceptar reducir el prestamo actual a un 85 por ciento del valor actual para que se pueda obtener un nuevo prestamo FHA de 30-años fijos a un 90 por ciento del valor actual. Al aceptar una perdida como esta, los bancos podrian prevenir la perdida de mas dinero en el proceso de ejecucion hipotecaria (foreclosure).

El limite para este programa de rescate FHA es $550,440 en toda la nacion y toma efecto en Octubre 1, 2008.

Si el dueño de casa luego decidiera vender la propiedad y obtiene una ganancia, este tendra que compartir 50 por ciento de la futura apreciacion con el FHA.

Para estimular la compra de casas, el bill incrementara permanentemente el limite de prestamos “conforming” que Freddie Mac y Fannie Mae pueden comprar de $417,000 o 115 por ciento del valor medio de casas de la area local hasta un limite de $625,500. El limite que FHA puede asegurar sera incrementado permanentemente de $271,050 o 115 por ciento del valor medio de casas de la area local hasta un limite de $625,500.

Estos nuevos limites tomar efecto cuando el limite temporario ($729,750) del “Acta de Estimulo Economico 2008 HR 5140” expire en Diciembre 31, 2008.

William Brown, presidente de la Asociacion de Realtors en California, dijo “Aunque nos hubiera gustado que el Congreso hubiera hecho permanente el limite (temporario) de $729,750, C.A.R. esta complacido con el nuevo limite permanente de prestamos hasta $625,500. Este permitira a dueños de casa en California refinanciar sus prestamos a unos prestamos que puedan pagar y permitira a compradores primerizos entrar al mercado.”

Esperando atraer mas movimiento al mercado, los compradores primerizos o aquellos que no han sido dueños de una casa en tres años reciviran un credito de impuestos con un valor de hasta 10 por ciento del valor de compra de la casa, hasta un maximo de $7500. Este credito esta disponible para cualquier compra calificada entre Abril 8, 2008 y Junio 30, 2009. El credito sera en forma de un prestamo libre de interes que se debe pagar en un plazo de 15 años.

Las parejas casadas que reportan sus ingresos al IRS separadamente solo reciviran $3,750 y compradores que no esten casados que compran juntos la casa reciviran el credito completo de $7,500. Pero, la eligibilidad empieza a descalificar a compradores solteros con ingresos de mas de $75,000 y $150,000 para los que reportan juntos sus ingresos. Este credito completamente los descalifica a los $95,000 para solteros y $170,000 para parejas casadas que reportan juntos sus ingresos.

Otras provisiones relacionadas a la modernizacion del FHA incluyen la simplificacion del proceso para condominios FHA, reformas para el programa hipotecario de conversion de plus valia (hipoteca inversa), y reformas para el programa de casas prefabricadas.

Sin embargo, otras provisiones del HR 3221 relacionadas al FHA podrian disminuir la oportunidad para algunos compradores.

El requerimiento del pago inicial (enganche) en prestamos FHA subira de 3 por ciento a 3.5 por ciento.

Anteriormente todos los compradores sin importar su historial de credito pagaban 1.5 por ciento del balance hipotecario en “premiums” por adelantado para la aseguranza FHA. Efectivo Octubre 1, 2008 hasta Septiembre 30, 2009 la nueva estructura tendra “premiums” por adelantado desde 1.25 a 2.25 por ciento basados en el riesgo crediticio.

Tambien efectivo en Octubre 1, 2008, los programas de asistencia para el enganche financiado por el vendedor o la constructora y que son transferidos a travez de una organizacion sin fines lucrativos ya no seran permitidos. Sin embargo, otros programas de asistencia proveidos por el financiamiento de organizaciones sin fines lucrativos si seguiran siendo permitidos.

Otra provision en este bill es la creacion del primer sistema nacional de licenciatura y registracion para corredores (brokers) de prestamos y prestamistas. Con el proposito de prevenir el fraude, este establecera requerimientos minimos para obtener una licensia, requerimientos minimos de educacion y la obligacion de procesar las huellas digitales de aquellos que originen prestamos. Cada estado tendra la abilidad de implementar leyes mas estrictas. Aun asi, aquellos que solo realizan actividades de bienes raices y son licenciados o registrados por el estado son libres de esta obligacion; al menos que sean compensados por un banco, corredor de prestamos, u otro prestamista.

Las ultimas provisiones, segun la sumarizacion del NAR, incluye un incremento temporario en el limite de prestamos para el programa garantizado de Veterans Affairs (VA) al mismo nivel del limite en el Estimulo Economico hasta Diciembre 31, 2008. Authoriza $10 billiones en bonos de ingresos hipotecarios para refinanciar prestamos subprime y el Community Development Block Grant Program recivira $4 billiones en fondos de revitalizacion para las comunidades que compren casas en foreclosure.

http://www.youtube.com/watch?v=gCGkT925FN0

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Sources:

July 31st, 2008 · Bajo la Categoria Informacion de Foreclosure - Short Sale, Informacion: Bienes Raices, Informacion: Hipotecas - Prestamos

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Que Hay de Malo en Comprar Una Hoy Y Mañana Perder Otra?

Ilustracion: Matt Mahurin

Algunos de los emails que recibo de personas que estan por perder sus casas me preguntan que pienso sobre la idea de comprar una casa hantes de perder la casa donde viven actualmente. Para responder a esta pregunta Yo le dare mi opinion al final de este articulo.

Primero miremos el caso de Michelle Augustine de Sacramento, California. Ms. Augustine tiene una guarderia de niños en su casa pero ahora esta pensando en abandonar su casa de cuatro cuartos que compro hace dos años. Ella esta planeando dejar perder la casa por que ya no podra seguir con los pagos de su hipoteca, los cuales subiran de $3,300 a $4,000 en Agosto, y por que su casa ahora ha perdido un valor de $200,000 menos de lo que pago en 2006.

Michelle Augustine no piensa volver a rentar; ella planea asegurar la compra de otra casa en la misma area hantes de que pierda la casa donde actualmente vive.

Los bancos miran este esquema de “compra y perdida” como fraudulenta. En algunos estados y dependiendo del tipo de prestamo, los bancos pueden tomar aciones legales contra los propiedades personales de la persona incluyendo una nueva casa. Aunque, los estados de no-deficiencia como California y Arizona dificultan las acciones legales tomadas por los bancos contra el consumidor que dejan de pagar la hipoteca, los dueños de casa que compraron con una linea de credito personal o refinanciaron (leer: recourse loans) podrian estarse enfrentando a acciones legales.

Los dueños tambien podrian ser enjuiciados si el banco puede comprovar que el dueño comitio fraude y misrepresento su informacion en la aplicacion del prestamo.

Aun asi, algunos dueños de casa estan optando por tomar este riesgo por que piensan que los bancos estan muy atareados. “Tantas personas estan perdiendo sus casas, seria monetariamente efectivo que los bancos enjuicien a todas estas personas?” dijo Steve Hawks, un agente en Las Vegas que se encarga de vender las casas ya reposeidas por el banco, tambien conocidas como REO’s.

En un esquema de “compra y perdida,” los dueños de casa con buen credito que estan debiendo mas de lo que vale sus casas optan por calificar para una segunda casa. Ellos logran calificar al proveer un contrato de renta proponiendo rentar la primera propiedad. Al utilizar los ingresos de renta para cubrir los pagos de la hipoteca en esta propiedad permite que los dueños logren comprar una segunda casa. Pero ya que han sido aprovados para un nuevo prestamo, ellos abandonan la primera casa en vez de rentarla.

En algunos casos, las instruciones para este esquema/proceso de “compra y perdida” proviene de agentes o corredores de bienes raices que no ven nada malo con esto.

Linda Caoili, la agente de Augustine, le dijo a WSJ “Es tan solo una decision de negocios…Si el valor de la casa esta $250,000 por debajo de lo que debe en la hipoteca, por que se quedaria usted con la casa? Eso no tiene sentido.”

Pero, Caoili antes habia dicho a RISMedia que ella no promueve que sus clientes dejen perder su casa en foreclosure. Mas bien ella les dice las opciones desde refinanciar y hasta vender la casa en short sale que valen menos de lo que deben en la hipoteca.

Acaso no se esta contradiciendo ella misma?

Caoili es actualmente la corredora de bienes raices para Tradewinds Mortgage en Sacramento y oficial afiliado con licensia para Envirian de Sacramento. Caoili tambien es un “negociador de perdidas certificada” (certified loss mitigator: la proveencia de la certificacion es desconocida) y ofrece seminarios en librerias locales.

Si un profesional de bienes raices colabora mutuamente con cualquiera para adquirir y mantener una propiedad bajo falsas pretenciones, el comprador y el agente posiblemente podrian enfrentarse a cargos federales como lo explica el FBI en “Fraude para Propiedad” (Fraud for Housing).

Algunos bancos estan tratando de prevenir esto al imponer nuevas reglas para aprovar los prestamos. Compradores que estan por comprar una nueva casa mientras rentan su primera propiedad, podrian ser requerirlos que comprueben poder hacer el pago de las dos casas para calificarlos en el nuevo prestamo.

Por supuesto, not todos los que estan en problemas con sus casas estan optando por este esquema. John Ristuccia de Arizona esta tratando de vender su casa de cinco cuartos en short sale por $425,000. El talvez podria calificar para una segunda casa per el dice que no consideraria hacerlo. “Tan solo personalmente tengo un problema con esto,” el dijo. “En realidad no lo puedo poner en palabras, simplemente es incorrecto.”

Los bancos, por su puesto, podrian hacer un mejor trabajo para prevenir todo esto. La queja numero uno por parte de los dueños de casa es que los bacos no cooperan con ellos.

La mayoria de dueños de casa quieren quedarse con sus casas pero si los bancos siguen enviando las llamadas de un departamento al otro como una pelotita de ping pong, si los bancos no son mas amigables al consumidor y mas cooperativos, si ellos no facilitan el proceso de resolucion, ellos terminaran perdiendo mas dinero que si hubiesen hecho una modificacion o un short sale.

Aunque el dejar perder la casa talvez no sea ilegal en ciertas situaciones, el comprar una casa bajo falsas pretensiones si lo es. Los bancos no son todos estupidos y ellos observaran mucho mas cerca a estos tipos de transaciones. Y cuando lo hagan los dueños de casa podrian terminar perdiendo mucho mas que su credito si compran una casa hoy y mañana pierden otra.

Usted piensa que los bancos no se daran cuenta que paso despues de que usted se ha movido a su nueva casa y ellos terminan manteniendo su casa anterior? Yo no me atreveria a averiguarlo!

http://www.youtube.com/watch?v=FWLuow2z0mQ

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Articulos:
The Wall Street Journal: “Algunos Compran una Nueva Casa y Pierden Otra”
RIS Media: “Mas Dueños de Casa Estan Dejando Perder Sus Casa”
FBI: “Crimenes Financieros al Publico Año Fiscal 2006 - Fraude Hipotecario“

July 18th, 2008 · Bajo la Categoria FRAUDE Bienes Raices, Hipotecas, Informacion de Foreclosure - Short Sale

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Dieciseis (ex) Agentes de Su Casa se Enfrentan a Acciones Disciplinarias Estatales & Posible Perdida de sus Licensias

Aunque la forma de comprar como un “straw buyer” es illegal pero muy lucrativo para las personas involucradas, algunos agentes y corredores (brokers) han puesto su libertad, reputacion y licensia en linea de fuego.

El Departamento de Bienes Raices en California (DRE) ha puesto una investigacion y acusacion muy extensiva contra el corredor de bienes raices Bic Pho, su compania Vision Quest 21 la cual operaba Century 21 Su Casa y Mariposa Mortgage en el Este de San Jose y dieciseis ex-agentes de Su Casa.

Las acusaciones del DRE dicen que compradores fantasmas “straw buyers” fueron usados para obtener 26 prestamos que sumaban mas de $7 milliones en cinco diferentes programas de fraude.

Las acusaciones del DRE contra los dieciseis agentes de Su Casa son: (Source: SJ Mercury news)

Felipe Arturo Neri (licencia registrada), Natrian Bernard Maxwell (licencia registrada), Geraldine Kathleen Nunez (licencia registrada) y Julissa I. Gill (licencia registrada)

Neri y Maxwell son acusados de utilizar a Kulwinder Singh, 20, como un comprador fantasma en la compra de un condominio en San Jose por medio-million.

En Mayo, Singh compro el condominio localizado en Saddle Rack St en San Jose mientras trabajaba en la officina de Su Casa en Fremont bajo Neri y Maxwell. Singh reporto en una queja por escrito al Departamento de Policia en San Jose que el habia aceptado $2,500 por firmar. Este es una forma tipica de utilizar un comprador fantasma.

La aplicacion, preparada por Mariposa Mortgage, indicaba que Singh trabajaba para la compania Neri Transportation (pueden ver la relacion?) como un “co-dueño/manejador” ganando $12,000 al mes. Por encima de la transacion se saco $20,000 mas que hubieran sido distribuidas a “una persona presente llamada Arvi Salting.”

Arvi Salting era la esposa de Natrian Bernard Maxwell.

Segun Burbed.com, el precio de compra del condominio fue por $30,000 mas sobre el precio de venta listado.

Tambien nombrados en las acusaciones estan ex-agentes de Su Casa Geraldine Nunez quien represento al vendedor y Julissa Gill, de quien su firma aparece en la aplicacion falsificada utilizada para comprar el condominio.

Natrian Bernard Maxwell, Milton C. McLaurin (licencia registrada) y Mark Dwelle (licencia registrada)

Maxwell, McLaurin y Dwelle son acusados de asistir a una mujer del area de Stockton en obtener prestamos hipotecarios por mas de $2 milliones de cuatro diferentes bancos para cuatro diferentes casas. La ocupacion de la mujer y los ingresos fueron falsificados. Igualmente la transacion declaraba que la mujer utilizaria cada una de las casas como su residencia.

En el comentario de una persona de nombre Mark Dwelle (email markdwelle@net) escrita en un articulo anterior, el dijo lo siguiente

“Dejame explicarte….My caso particularmente tiene que ver con un amigo que era un inversionista y compro multiples propiedades. En ese tiempo de mi carera en bienes raices yo era muy verde [principiante] y definitivamente estaba trabajando con una mala compania (que yo sepa)!…Yo cometi un error de no haber estado mas educado en mi profesion en ese momento y no tomar una mejor decision de con quien hacia mis tratos. Yo solo estube en la compania por menos de 6 meses y Yo me orgullo en dar un buen servicio al cliente a cada cliente con quien yo he trabajado y nunca ha ocurrido ni una sola queja de cliente en mi carrera….Por favor mira en los archivos publicos donde encontraste estos articulos y mira si yo he tenido una sola queja de cliente.“

Gloria M. Alvarez (licencia registrada) y Ruth Mabel Mejorado (licencia registrada)

Alvarez y Mejorado son acusadas con tres programas con compradores fantasmas en los cuales se obtubieron prestamos por mas de $2 milliones provenientes de tres bancos.

Alvarez, quien habia estado viviendo en Mexico (con Felipe Neri segun algunos comentarios) fue arrestada el mes anterior en San Jose y ahora podria estar enfrentandose a 14 años en prision si es enjuiciada.

John Trung Nguyen (licencia registrada) y Robert Paul Atencio Jr. (licencia registrada)

Nguyen y Atencio son acusados de usar un comprador fantasma para obtener $685,000 en prestamos sobre una casa en San Jose para su propio beneficio.

Robert Warden (licencia registrada), Robert Sean Villegas (licencia registrada), Eddie Burnias (licencia registrada), Peter G. Sanchez (licencia registrada), Minerva Sanchez (licencia registrada), Ruth Mabel Mejorado y Rushawn T. Jones (licencia registrada)

Estos agentes son acusados de utilizar compradores fantasmas y falsificar aplicaciones de prestamos para obtener mas de $2 milliones en prestamos para casas en San Jose, Redwood City, Oakland y Modesto.

**Si alguien tiene alguna noticia mas actualizada de este articulo, favor de poner dejar su comentario con la fuente de la informacion**

July 10th, 2008 · Bajo la Categoria FRAUDE Bienes Raices, Hipotecas

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Fraude Hipotecario: Como Funciona el Comprador Fantasma “Straw Buyer”

El fraude hipotecario es una epidemia que continua ocurriendo hoy en dia y puede tomar forma en diferentes maneras (rescate de casas en foreclosure, compra y re-venta illegal, etc). Una forma de fraude hipotecario es la compra con un comprador fantasma “straw buyer.” Esta es la forma en que trabaja:

Los participantes

La persona mas importante en este tipo de fraude es el comprador. Para poder explicarlo, le pondremos el nombre de “Mr. A” quien, aunque teniendo buen credito, normalmente no calificaria para un prestamo hipotecario por no tener suficientes ingresos.

Siguiente tenemos al agente “X” quien busca obtener una comision grande y le empieza ha hacer falsas promesas al comprador, “Mr. A.”

Junto al agente esta el prestamista “Y” quien esta dispuesto hacer cualquier cosa para calificar al comprador, aun asi tenga que falsificar documentos.

Muchas veces otras personas/companias tambien se involucraran en una compra “straw buyer.” Estos otros culpables podrian ser el asistente del agente, el notary public, el tasador (appraiser), la compania de titulo/escrow, la compania de aseguranza, el evaluador de prestamos (lender’s underwriter) y otros mas.

Y por ultimo es el vendedor, “Mr. S,” quien busca vender su casa rapidamente y al precio mas alto posible.

La compra de la propiedad

Agente “X” convence al comprador, “Mr. A,” a comprar una casa y le ofrece como compensacion miles de dolares por usar su nombre y credito. Segun los comentarios de las victimas, aparentemente se les paga entre $2,500 y hasta $5,000.

Las promesas normalmente hecha por el agente “X” son de que se volvera a revender la propiedad a un precio mucho mas alto y las ganancias se repartirian 50-50 con el comprador o que el comprador seria removido del prestamo en menos de seis meses. Talvez una de formas mas comunes de convencer al comprador ha sido al ofrecerles compensacion monetaria por ayudar a una “pobre familia” con mal credito a comprar una casa. Algunas veces esta “pobre familia” son los mismo familiares del comprador, el asistente del agente o hasta los mismos familiares del agente.

Lo compradores que se involucran aceptan por que miran la compensacion monetaria y por que se dejan convencer qye no tienen que pagar nada por el prestamo.

Despues de que “Mr. A” acepta la oferta, el prestamista “Y” felizmente le califica al comprador falsificando documentos de ingresos y del prestamo. Una vez que el comprador este aprovado, el agent “X” facilmente puede convence al “Mr. S” para que venda la casa y le se le presenta la oportunidad de su vida.

Muchas veces el agente le entregara al vendedor una oferta por mucho mas del precio de venta y le pide al vendedor que entrege como abono todo el dinero extra para reparaciones de la casa. Los reparos de la casa nunca se hacen y el agente u otra persona se quedan con el dinero.

Una vez que el vendedor, “Mr. S,” acepta la oferta de compra y el prestamista “Y” haya aprovado el prestamo con la ayuda de su amigable evaluador de prestamos, el siguiente paso es la firma de documentos.

An la cita para firmar los documentos, los compradores hacen el error fatal de no poner atencion a varios documentos muy importantes como el informe de cierre final entre otros. El informe de cierre tiene detalladamente todos los costos de cierre y aquien se le entregara ciertas cantidades de dinero que fueron parte de la transacion.

El Agente “X” y el prestamista “Y” con la ayuda del notary, quien muchas de las veces es un amigo or familiar del agente o prestamista, participan en un juego que yo llamo “baraja-de-papeles” para prevenir sospechas.

El resultado final

El comprador firma los documentos, el agente “X” junto al prestamista “Y” se llevan una gran comision por encima del abono del comprador, cada una de las companias/personas se les paga sus honorarios y todos terminan como una gran familia muy feliz. Sin embargo la felicidad termina cuando el banco empieza la ejecucion hipotecaria (foreclosure) por que no se han hecho los pagos hipotecarios como lo habia prometido el agente “X.”

Durante el proceso de ejecucion hipotecaria es cuando otro grupo de artistas del fraude apareceeran. Estos artistas del fraude diran que son “expertos en foreclosures” y que ellos pueden parar el proceso de la ejecucion hipotecaria. La realidad es que la unica forma de para el foreclosure es ponerse al dia con los pagos hipotecarios o pagar el prestamo en su totalidad (ejemplo: vendiendo o refinanciando).

Al final, el credito del comprador se arruina y la propiedad que esta en ejecucion hipotecaria tendra un efecto negativo en cadena sobre los vecinos y la comunidad a su alrededor.

Si usted ha sido una victima siga estas instruciones para reportar el fraude hipotecario.

**Si alguien tiene una historia sobre el fraude hipotecario o en bienes raices, dejen un comentario sobre su experiencia**

July 10th, 2008 · Bajo la Categoria FRAUDE Bienes Raices, Hipotecas, Informacion de Foreclosure - Short Sale

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